El factoring es una alternativa de financiación que brinda liquidez inmediata a empresas mediante la venta de sus facturas a un tercero. Un préstamo bancario, además de proporcionar liquidez, es también un vehículo financiero que contribuye al crecimiento de la empresa. ¿Cómo escoger entre factoring y crédito bancario?

Cuando existe la necesidad de capital, las empresas probablemente recurrirán al factoring y a los préstamos bancarios como posibles alternativas de financiación. Con el fin de identificar la alternativa más ventajosa, una empresa debe tener en cuenta los siguientes aspectos:

 Principales diferencias entre Factoring y Crédito Bancario

• Endeudamiento: En el sistema financiero, los préstamos, a diferencia del factoring, se registran como deuda. Al registrarse como deuda, el historial crediticio de una compañía se podría ver afectado, mientras que en el factoring no.
• Respaldo de deudas: En el factoring, no se exigen garantías personales por ser un financiamiento sin recurso al cliente. Mientras que las entidades financieras, como bancos, generalmente requieren de garantías personales de los accionistas.
• Capacidad de Pago: Al vender la factura, a diferencia de una institución crediticia (Bancos) el préstamo está basado en la capacidad de pago de los deudores y no de la compañía.

¿Cuál es la mejor alternativa de financiamiento para su compañía?

Para determinar la mejor alternativa de financiamiento para una empresa, se recomienda tener en cuenta los siguientes tips:

1. Identificación de las capacidades financieras de la empresa
Conocer los detalles de los gastos, costos e ingresos de una compañía, y a su vez entender su necesidad de efectivo. Si la necesidad es específica, el factoring y el crédito pueden ser una alternativa viable en el corto plazo. Sin embargo, dado el caso que la necesidad sea de manera constante, se recomienda reevaluar la estrategia financiera.

2. Entendimiento de la necesidad
Una empresa debe determinar su estructura de capital óptima para entender la cantidad necesaria para saldar sus obligaciones financieras. Aunque, no existe una métrica puntual que mida la capacidad de endeudamiento de una empresa, analizar su flujo de caja y el EBITDA pueden ser un punto clave para iniciar.

3. Mejoramiento de costos
Los costos varían dependiendo del método seleccionado por cada empresa. Al escoger la opción de un crédito, la empresa deberá asumir el porcentaje de interés pactado. Mientras que, en el factoring solo se le será descontado una porción de la factura a cobrar. Cuando se cuenta con un entendimiento de dichos costos, su optimización es importante.

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