¿Qué es el factoring sin recurso y cómo funciona?
Actualmente, las empresas se enfrentan a presiones constantes para mantener un flujo de caja saludable, por lo que conocer qué es el factoring sin recurso y cómo funciona es fundamental.
El factoring sin recurso es una alternativa de financiamiento que permite a las empresas recibir un adelanto de efectivo mediante la cesión de sus cuentas por cobrar a una entidad financiera, conocida como «factor».
Características del factoring sin recurso
Para saber qué es el factoring sin recurso y cómo funciona es importante conocer las partes que participan.
En cualquier contrato de factoring participan el cedente (la empresa que cede las facturas), el factor (la entidad que se encarga del cobro) y el deudor (quien debe pagar la factura).
En el factoring sin recurso, el factor asume todo el riesgo de impago, lo que libera al cedente de esa carga en caso de que el deudor no cumpla.
- Protección contra el riesgo de impago: Al tratarse de un factoring «sin recurso», la empresa vendedora queda exenta de responsabilidad si el deudor no paga por insolvencia, un beneficio que no se obtiene en el factoring con recurso.
- Liquidez sin recurrir a endeudamiento: Al ceder las facturas, la empresa accede a los fondos sin añadir deudas a su balance, lo que fortalece su posición financiera y facilita una mejor gestión de flujo de caja.
- Cubre hasta el 90% del valor de la factura: En la mayoría de los casos, el factor adelanta entre el 80% y el 90% del valor de la factura cedida, proporcionando una inyección de efectivo a corto plazo para la empresa.
¿Qué significa «sin recurso»?
El termino «sin recurso» en este tipo de financiamiento implica que, si el cliente no paga la factura por problemas financieros, el factor asume la pérdida sin cobrarle a la empresa que cedió la deuda.
Esto permite a las empresas obtener liquidez sin tener que preocuparse por los riesgos de pago asociados a sus clientes.
Diferencias entre factoring con y sin recurso
La diferencia principal es el riesgo asumido.
En el factoring con recurso, si el cliente no paga, la empresa cedente debe cubrir el importe. En el factoring sin recurso, el riesgo de impago recae en la entidad financiera.
Esto es especialmente ventajoso para empresas que buscan reducir la exposición a riesgos en sus operaciones de financiamiento.
Para entender mejor qué es el factoring sin recurso y cómo funciona, veamos un ejemplo:
Imaginemos una empresa que vende productos de oficina a varios clientes con vencimientos de pago de hasta 150 días.
La empresa decide utilizar factoring sin recurso y cede sus facturas a Expocredit, que realiza un análisis de los deudores y acuerda las condiciones de pago.
Tras firmar el contrato, Expocredit adelanta hasta el 90% del valor de la factura, lo que permite a la empresa disponer de efectivo inmediato para cubrir sus gastos operativos sin esperar el pago de sus clientes.
Cuando los clientes realizan el pago, Expocredit descuenta el monto que ya fue adelantado y transfiere a la empresa usuaria del factoring el saldo restante, es decir, el porcentaje retenido inicialmente menos los costos financieros.
Esto asegura que la empresa reciba el valor total de sus facturas, menos las tarifas aplicables, optimizando así su flujo de caja sin preocuparse por la administración de cobros.
De esta manera, la empresa mejora su flujo de caja y mantiene una gestión saludable de su tesorería.
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¿Qué sucede si el deudor no paga?
En un contrato de factoring sin recurso, si el deudor no realiza el pago, usualmente este riesgo se mitiga mediante una poliza de seguro.
Es decir, que la entidad financiera es quien se hace responsable del perjuicio económico.
Sin embargo, en contratos con recurso, el riesgo de impago recae sobre la empresa cedente, que deberá asumir la deuda en caso de que el cliente incumpla.
Esta distinción es fundamental para que las empresas elijan el tipo de factoring más adecuado para sus necesidades de financiamiento y tolerancia al riesgo.
¿Cómo Expocredit puede ayudar a tu empresa?
Ahora que ya sabes qué es el factoring sin recurso y cómo funciona te queremos informar que Expocredit ofrece soluciones de factoring sin recurso que permiten a las empresas acceder a financiamiento rápido, sin asumir el riesgo de impago.
Expocredit trabaja con monedas cómo USD, Pesos Mexicanos y Euros, brindando flexibilidad a empresas en mercados internacionales.
Con este tipo de financiamiento, Expocredit apoya a las empresas para que puedan enfocarse en su crecimiento sin preocuparse por sus cuentas por cobrar.
El factoring sin recurso es una solución efectiva para empresas que necesitan liquidez y buscan reducir el riesgo financiero.
Asumimos el riesgo de cobranza y pago por defecto. No necesitamos garantías, evaluación de activos, o pactos financieros.
Con el respaldo de Expocredit, las empresas pueden mejorar su flujo de caja y mantener una operación segura y constante en sus proyectos, sin preocuparse por los riesgos de impago.